Какие изменения внесли в полис КАСКО?

Верховный суд принял несколько очень важных решений по поводу автолюбителей, страхующих свои автомобили по полисуКАСКО. Поводом стало рассмотрение ряда спорных разбирательств, которые касались выплат по КАСКО. Они вошли в обзор судебных практик, опубликованных на сайте Верховного суда. В итоге в Верховном суде пришли к выводу, что страховая компания при ремонте по полису КАСКО должна оплачивать полную стоимость запчастей без учета так называемого износа деталей. То есть при покупке полиса КАСКО обязана работать схема «новое за старое» вне зависимости от возраста автомобиля. Сегодня же выплаты происходят исключительно с условием его амортизации.

Еще одно решение, принятое Верховным судом, касается привязки полиса КАСКО к автомобилю, а не к его владельцу. Так, Верховный суд постановил, что страховые компании должны выплачивать компенсацию по полису КАСКО независимо от того, кто сидел за рулем автомобиля. «Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно», – говорится в документе Верховного суда РФ. Другими словами, компенсацию владелец застрахованного по КАСКО автомобиля должен получить в любом случае, даже если за рулем в момент ДТП сидел человек, не вписанный в полис.

Однако не стоит забывать и о том, что договор имеет «подводные камни». Уделите пристальное внимание разделу, где указаны основания для отказа в выплатах. Например, в договоре может быть прописан пункт о том, что компания вправе отказать в выплате, если страхователь нарушил законы РФ и иные нормативные акты (например, если за рулем сидел пьяный водитель, выплат по КАСКО ему не видать). Поэтому обязательно требуйте пояснений.

Обратите внимание и на приписки типа «и т. д.», «и т. п.», «прочее». Такие фразы могут стать ловушками. Пусть представитель страховой компании даст расшифровку этим «и т. д.», причем письменно.

Нелишним будет посмотреть, на какой территории действует полис КАСКО. А то ведь может оказаться так, что полис, купленный почти задаром, действителен только на территории Московской области. Получается, если вы попали в ДТП в соседней Владимирской области, возмещения ущерба вам не видать.

Достаточно часто в договоре можно встретить следующую формулировку: «Ущерб не возмещается, если он вызван поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов, агрегатов ТС в результате его эксплуатации». В принципе, логично. Но если вдруг у автомобиля заклинило руль, он вылетел на встречную полосу и столкнулся с другой машиной. Что это? Ущерб, вызванный поломкой? В этом случае, действительно, страховая компания может и не заплатить. Обезопасить себя можно, лишь внимательно изучив договор. В нем должна быть приписка «…если это не привело к ДТП». Еще одна фраза-ловушка некоторых страхователей звучит так: «Ущерб не возмещается в результате неправильной эксплуатации ТС». Подобные пункты есть в договорах не всех страховых компаний, поэтому здесь совет один: ищите страховщика, который предложит вам наиболее понятный и максимально расшифрованный договор. Правда, в этом случае его цена может быть на порядок выше, чем у конкурентов.



Комментарий специалиста

Анастасия Боровицкая, юрист:

– Документ Верховного суда носит лишь рекомендательный характер. Однако, несмотря на это, данные решения нижестоящие суды, скорее всего, примут как руководство к действию. И нужно быть готовым, что цена на КАСКО ощутимо вырастет. В любом случае, чтобы гарантированно получить выплаты по КАСКО, лучше, если вы будете четко выполнять требования страховой компании. Например, ставить автомобиль только на охраняемую стоянку, отмечаться в аккредитованной страховщиком компании на «действительное наличие» противоугонных систем. Еще один совет – не храните документы в машине. Если автомобиль угонят вместе с документами, вам будет сложно доказать, что его у вас угнали, а не вы сами его продали. Кстати, чем выше рейтинг угоняемости модели вашего автомобиля, тем более значительным будет увеличение стоимости полиса.