Зачем нужен полис ДСАГО

В ГИБДД, в отделе разбора ДТП:
- Вы думаете, я специально подставила под удар свой но-венький красный «Пежо»?! -горячится блондинка.

- Вообще-то трамвай у меня тоже новый... был.

О полисе ОСАГО большинство автолюбителей знают чуть ли не больше, чем сами страховые агенты. А вот про существование добровольного страхования гражданской ответственности известно далеко не каждому. ДСАГО - это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В отличие от ОСАГО не является обязательным, а цена и условия полиса регулируются страховыми компаниями, поэтому могут существенно отличаться. Основная цель ДСАГО - увеличение страховой премии. Сам полис ДСАГО связан с полисом ОСАГО, так как он работает только вместе с ним и расширяет финансовую ответственность основного полиса. Обычно такие полисы имеют различные фиксированные суммы - это 300 тысяч, 500 тысяч рублей или даже миллион, всё зависит от страховой компании, где вы покупаете полис ДСАГО.


Стоимость страховой премии по ОСАГО достаточно маленькая. Всего 120 тысяч рублей, не больше 160 тысяч рублей на всех автовладельцев и до 160 тысяч рублей за вред жизни и здоровью каждому пострадавшему. В ряде случаев выплаты ОСАГО будет недостаточно, поэтому пострадавшая сторона имеет право требовать от виновника ДТП компенсировать сумму ущерба, не покрываемого ОСАГО, за счет средств виновника.

Этот полис начинает работать в том случае, если страховой премии по полису ОСАГО не хватает, чтобы покрыть ущерб при ДТП. К примеру, произошло ДТП и виновник причинил ущерб на 300 ООО рублей, обычный полис ОСАГО покроет всего 120 тысяч рублей, а кто будет доплачивать оставшиеся 180 тысяч рублей? В случае если полиса ДСАГО нет, доплачивает виновник ДТП из своего кармана, а если полис ДСАГО есть, то разницу ущерба выплатит ваша страховая компания.

Полис добровольного автострахования стоит недорого (по сравнению, например, с КАСКО). Зато максимальный размер ответственности автовладельца (перед пострадавшими) будет увеличен до нескольких миллионов рублей. Это существенно снижает риск необходимости выплат пострадавшим за свой счет.

Полис ДСАГО можно приобрести отдельно или как дополнение к полису ОСАГО. Что касается цены, то здесь, как и при покупке полиса ОСАГО, на нее влияют несколько факторов. Это вид транспортного средства, максимальная выплата (так называемый лимит ответственности), срок страхования, год выпуска автомобиля, мощность двигателя, возраст и водительский стаж владельца автомобиля.

Надо отметить, что условия, лимиты и стоимость добровольного страхования гражданской ответственности определяются страховой компанией. При этом автовладелец сам выбирает размер предельной выплаты при наступлении страхового случая (как правило, максимальный размер не превышает 3 млн руб.). Нужно также помнить, что выплата по ДСАГО происходит лишь в случае, когда выплаты по ОСАГО не хватает для компенсации ущерба пострадавшим в результате ДТП. Другими словами, если вы попали в ДТП и не являетесь его виновником, а сумма ущерба составляет, например, 50 тысяч рублей, эту сумму покроет полис ОСАГО. В этом случае выплаты по ДСАГО производиться не будут.

Для получения выплаты по ДСАГО пострадавшему необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП. При этом стоит учитывать, что он может быть застрахован по ОСАГО в одной страховой компании, а полис добровольной «автогражданки» приобрести в другой. Уточните эту информацию при оформлении протокола дорожно-транспортного происшествия. Кроме этого, сначала нужно обращаться за выплатой по ОСАГО, а уж потом по ДСАГО.

Комментарий специалиста

Анастасия Боровицкая, юрист:

- Страховые случаи по полисам ОСАГО и ДСАГО совпадают. В страховых компаниях существует простое условие, при котором полис добровольной автогражданской ответственности вступает в силу. Это тот случай, когда ущерб третьей стороне превышает лимит компенсации по договору ОСАГО. Другими словами, если виновник ДТП причинил ущерб третьей стороне и автомобиль пострадавшего (или, например, лечение пострадавшего в ДТП человека) требует сумму в 300тысяч рублей, а полис ОСАГО покрывает лишь 120 тысяч, оставшиеся 280 тысяч страховщик будет выплачивать по договору ДСАГО. При этом страховка действительна в течение всего срока, прописанного в договоре, и не зависит от количества дорожно-транс-портных происшествий.