Какие особенности у автокредита?

В автосалоне.
– Здравствуйте. Я бы хотел взять у вас эту машину в кредит под 10% годовых.
– А что, наша цена для вас недостаточно высока?

Если вы никогда не брали кредит на крупную сумму, то вам и не суждено узнать, как изменится ваша жизнь после его оформления. Одни называют кредит кабалой, другие видят в нем помощь в достижении цели. Как бы вы ни считали, сегодня далеко не каждый имеет возможность быстро накопить, скажем, один-два миллиона рублей для покупки хорошего автомобиля. Единственным выходом является, конечно же, кредит. Рассмотрим основные моменты автокредитования.

Требования к клиенту по автокредитам следующие: возраст заемщика от 18 до 60 лет; регистрация в том регионе, где находится кредитующее учреждение; постоянная работа и стаж на последнем месте около 6 месяцев. Величина первоначального взноса обычно начинается от 10%.
Стандартная схема получения автокредита выглядит так. Вы определяетесь с маркой автомобиля, на сайте этой компании выбираете из списка дилеров наиболее подходящего. Потом едете в автосалон, узнаете о наличии автомобиля в выбранной вами комплектации. Впоследствии уточняете условия автокредитования и список банков, с которыми работает автосалон. Собираете необходимый пакет документов для автокредита (паспорт, права, справка о доходах, справка с места работы, копия трудовой). В автосалоне или непосредственно в банке заполняете заявление на автокредит и сдаете ваш пакет документов. Время ожидания составляет 1–5 дней. После одобрения автокредита подписываете кредитный договор и договор-залог. Оформляете необходимые страховки и через 1–2 дня можете забирать автомобиль. Паспорт транспортного средства при этом остается в банке, в котором вы берете кредит.
Максимально возможную сумму кредита банк рассчитывает, опираясь на платежеспособность заемщика, то есть учитывается только подтвержденный ежемесячный доход, причем трудоустройство должно быть официальным. В случае небольшого дохода рассчитывать на крупную сумму не стоит.
Между банковскими учреждениями существует в настоящее время очень жестокая конкуренция, каждый банк стремится заполучить клиента, предлагая ему выгодные условия. Однако часто случается, что за внешне привлекательным предложением в договоре указаны совсем невыгодные заемщику, а соответственно, выгодные банку условия. Когда происходит выбор банка и программы кредитования, необходимо сравнивать процентные ставки. Однако следует помнить, что точную и окончательную величину ставки можно рассчитать только тогда, когда банк уже вынес положительное решение о предоставлении вам кредита.
При выборе программы кредитования необходимо учитывать несколько важных моментов: чем меньший список документов вам предлагают собрать, тем дороже обойдется кредит, но и машину вы сможете приобрести намного быстрее; процентная ставка по кредиту будет тем ниже, чем на больший срок оформляется кредит и чем большую сумму в качестве первоначального взноса вы внесете.
В случае одобрения заявки на предоставление кредита можно смело идти выбирать автомобиль. Хотя к этому моменту, конечно, автомобиль найден и рассмотрен со всех сторон. Выбрать авто можно и в автосалоне, имеющем партнерские отношения с банком, или же у официального дилера. Крупные банковские и кредитные организации сегодня имеют в своем ассортименте несколько интересных программ по автокредитованию. Кредит на авто можно получить и в самом банке, а также можно оформить срочный кредит в автосалоне сразу после выбора машины.
В настоящее время редкий банк не требует от заемщика оформления страхового полиса КАСКО. Некоторые банки идут дальше и требуют застраховать кроме авто еще жизнь и здоровье самого заемщика на весь срок кредитования. Страхование происходит лишь в той страховой компании, с которой сотрудничает сам банк, а не на ваше усмотрение. Поэтому этот пункт обойдется вам недешево.
После оформления договора купли-продажи нового автомобиля следует процедура государственной регистрации. Заемщик вступает в право собственности, и для него начинается новая жизнь с автомобилем и кредитом.

Мнение специалиста
Анастасия Боровицкая, юрисконсульт:
– Каждому заемщику необходимо знать, что расходы на автокредит одними процентами не ограничатся. Некоторыми банками предусмотрена комиссия за рассмотрение вашей заявки, за оформление кредита и за его обслуживание в течение всего срока кредитования. Кроме того, если же выбранная программа кредитования не предусматривает покупку страхового полиса, то процентная ставка по кредиту, скорее всего, будет высокой изначально.